申請財務公司貸款注意事項

財務公司借貸必看

「借錢緊要還，咪俾錢中介」每日打開電視定必看到不同的借貸廣告，當中不少屬財務公司的服務。現時借貸越來越簡單，有些人無意間「洗大咗」，又或打算開辦網店一類小型業務，皆會尋求支援，借來一筆流動性資金讓願望達成。

財務公司有甚麼特點?

財務公司俗稱「財仔」，跟銀行一樣，屬金融機構的一種，提供私人分期貸款、結餘轉戶貸款及稅貸等五花百門的貸款產品。然而財務公司受《放債人條例》約束，與銀行的《銀行業條例》監管相比較為寬鬆，所以向財務公司申請私人貸款，審批上可以做到1日甚至幾小時內現金到手。

申請手續方面，財務公司可提供免文件的私人貸款，申請人只需為年滿18歲的香港居民，提供身份證及銀行戶口等簡單資料，即使沒有糧單及住址證明也可以申請，但這類貸款金額不高，而且貸款利息亦比銀行為高。

雖說財務公司的私人貸款比銀行申請門檻一般較低，但由於借貸風險相對較高，因此財務公司貸款會收取較高的利息，但對急需用錢的人士來說仍是及時雨。

為什麼要到財務公司申請貸款？

在大眾眼中，銀行是比財務公司更可靠和值得信賴的貸款機構。當需要資金周轉時，一般人自必先考慮向銀行借錢，但其實財務公司有其獨特之處，能提供部份主流銀行無法做到的貸款服務。以下就是到財務公司借貸的常見原因：

• 信貸評級差：環聯（TU）信貸評級設有10級，最高是A級，最低是J級，若評級為H級或以下，一般較難獲大型銀行批出貸款。財務公司相對而言，接受風險程度較高，會接納信貸評分較差者申請貸款。此外，曾經破產、 壞帳、債務重組及債務舒緩的人士，經財務公司借錢，成功機會亦比銀行高。
• 急需現金周轉：申請銀行貸款快則需要花費一個星期時間，慢則可以花上以月計的時間。反之，財務公司的貸款申請手續較為簡單，審批亦較快，甚至可做到即日批核，是常見的應急借錢方法。
• 欠缺有效入息證明：不少人士以現金支薪，沒有正規的收入證明。此類人士若要到銀行申請借貸非常困難。向財務公司借錢，所需的申請文件通常較少，申請人只需年滿18歲，並持有效的香港身份證明文件，即可申請貸款。然而一般借貸金額不高，財務公司亦可能按個別情況，要求借款人提供入息證明或其他文件。

申請財務公司貸款注意事項

比較不同的貸款計劃

市面上不同的財務公司為求吸客，都會推出不同的回贈予客戶，但是最實際的是利息的高低，每間財務公司的利息差距可以十分大，所以申請前一定要比較不同的貸款計劃。要留意的是，「格價」亦應有所節制，建議同時只申請3間財務公司作比較。因向財務公司申請貸款時，都會被查閱TU信貸報告，若短時間多次被查閱報告，信貸評級會被降低。

留意條款與細則

常說「魔鬼在細節」，向財務公司借錢時，要留意有關細節條款，尤其一些重要的資訊，例如實際年利率、手續費、現金回贈的條件、提早還款有沒有罰息等。貸款廣告中提及的最低實際年利率往往跟實際年利率有所不同，這會影響往後的財務規劃。因此簽約確認貸款之前，定必花時間看清楚每項條款。

慎選財務公司

不少財務公司也會透過cold call招客，標榜低息、手續簡便、無須入息證明。要知道，財務公司也有良莠不齊的情況，遇著不法之徒，或會以異常著數的貸款條款哄騙事主借錢，然後用保證金、中介費等名目詐財。此外，亦有「財仔」會透過不良手段向延遲還款者收數，包括電話滋擾、恐嚇信，甚至淋紅油，受影響的往往不只借款人本身，還可能包括他們的家人、朋友、鄰居、同事等。因此，向財務公司借錢前，必需了解它們的背景、是否持有合法牌照，以至口碑，避免日後承受不必要的壓力。

制定理財計劃

此項可說是最重要的一環。成功向財務公司借錢，固然有助解決當前的財務需要，但正所謂「治標唔治本」，若欠缺正確的理財計劃，過度消費，只怕無法改善財務狀況。因為申請私人貸款後，每月支出必然增加，如其他的開支沒有相應的調整，可能令負債不斷增加，這樣隨時變成不斷申請貸款，陷入惡性循環，甚至最終破產收場。

說到底，不論大型財務公司還是不知名的「財仔」也會為賺取利潤而無所不用其極。因此，如需借貸，務必尋求信譽良好的財務公司以解決資金需要。要貨比三家，除了自己多做資料搜集，iMort亦有財務中介服務，費用全免，一站式助你了解不同的財務公司與其提供的貸款計劃，省時方便，減低借貸風險。