甚麼是首次置業？注意事項一一睇清楚

首置錦囊 解究2大好處、3大注意事項

首次置業是不少人夢寐以求的人生里程碑。大家可能也會將首次置業理解為「第一次次買樓」，但實際上首次置業人士是指手頭上並無持有任何物業的人士。即使有多次買賣樓宇經驗，又或曾與他人聯合持有物業但已轉名或甩名，都可算是首置人士。首置以個人為單位，夫婦二人可享兩次首置優惠。於是現時許多夫婦購入新居時會考慮只登記其中一人為業主，又或把聯名購入的物業歸到其中人一名下，盡享優惠。

首次置業2大好處

• 1) 稅務優惠

  為壓抑樓市，政府推出「辣招」，對於市民影響最大的定必是15%印花稅；而非香港永久居民更需另外繳款15%的買家額外印花稅。

  
  

  假果你打算購入800萬的物業，非首次置業人士須付120萬的印花稅。但首次置業人士則可以享有較低稅率，800萬的話，是3.75%，即30萬元，首置身份幫你節省了90萬！




• 2）按揭優惠

  在現行按揭政策下，800萬的物業可以承造高達9成按揭； 而800萬至1,000 萬的物業最高亦可申請8成按揭。按揭成數越高，首期金額越少，上樓自然更快。

  
  

  假果你打算購入800萬的物業，非首次置業人士須付120萬的印花稅。但首次置業人士則可以享有較低稅率，800萬的話，是3.75%，即30萬元，首置身份幫你節省了90萬！

首次置業 3大注意事項

• 1) 評估供款能力

  置業大計之中當然少不了經濟因素的考慮，申請屋宇按揭前必先了解借貸額、還款期及利率三大供款開支要素。坊間有不少按揭計算機，就如iMort，只需3個簡單步驟，平台計算機便會根據輸入的資料和需求提供市場上最新、最有價值的按揭計劃。申請人可以從不同銀行的按揭計劃中進行比較，輕鬆選擇最合適的計劃。

  
  

  事實上，除首期及每月的供款外，尚有一系列支出，如按揭保費、印花稅、律師費、經紀佣金等需要準備。印花稅方面，政府為抑壓樓市，多年來不斷加辣，先後推出額外印花稅、雙倍印花稅等。以672萬至2千萬元的物業為例，印花稅為樓價的7.5%。不過，若你是香港永久居民兼首次置業，這些新增稅項對你並無影響。




• 2) 了解按揭條件

  不少意欲上車的買樓人士皆慨嘆供樓不難，可惜儲夠首期資金一點也不易，首置買家大多考慮借盡上車。如果你身家清白，無其他按揭在身，有固定收入同時主要收入來自香港，樓價不多於1千萬的自住物業根據2022年財政預算案所定，最高按揭成數可達9成。

  
  

  此外，壓力測試亦是準業主擔心的項目，準業主需確保即使利率上升3厘仍可負擔供樓開支。根據金管局指引，每月供樓開支最多只可佔貸款人每月收入的5成。換言之，以月入4萬元的準業主為例，每月最多只可花2萬元供樓。假若利率上升3厘，供樓開支不超過入息6成才算過關。




• 3）查閱信貸報告

  信貸評級是另一項影響銀行審批按揭的因素。銀行在批核時會一併考慮你是否尚有其他按揭或擔保在身，如果信貸評級嚴重不達標，銀行有權否決申請。因此，若有意置業，應該早於半年至1年前查閱自己的信貸報告，並確保維持優質的信貸評級，避免積壓貸款和卡數，這樣有利向銀行爭取較佳的利率優惠。此外，亦可透過iMort平台預算批核，只需3步不單可得市面最齊全資料，更可同時申請多間銀行按揭，大大減低申請按揭的時間成本。