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按揭術語: 一文看清樓按基本知識・加按轉按套現更靈活

一按
加按
轉按
按揭術語
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按揭術語

所謂樓宇按揭,就是一種以物業作抵押的借貸,簡稱樓按。借款人須按時向承按人支付本金及利息,還款期可長達30年,當貸款金額還清後,業權便會完全歸還業主,如果借款人斷供或破產,借貸機構就可以取消借款人贖回物業的權利,並把物業放售或出租來補償損失。


一按、二按、加按是什麼?

一般物業的第一次按揭由銀行批出,稱為「一按」。 當物業本身已做了一按的情況下,業主如想增加按揭成數,向另一間金融機構以相同的物業再作抵押,申請第二份按揭,就叫做「二按」,牽涉了兩間不同的財務機構。

加按是指業主在原有的按揭貸款上再抵押, 藉以增加貸款額,當中只涉及一間借貸機構,跟二按有分別。


精明套現靠轉按

業主將現有按揭由一間銀行轉去另一間銀行,就是轉按。銀行為吸引新客戶,有時會提供現金回贈,由貸款額0.2%-1.4%不等,轉按的主要目的就是賺取回贈優惠,或選擇轉去其他較低息的按揭。


按揭息率有幾種?

申請樓按時,選擇的按息對日後供款金額多寡具有舉足輕重的影響,要審慎考量。銀行主要提供兩類按揭計劃:浮息按揭和定息按揭。最常見的P按(Prime Rate)和H按(HIBOR)都屬於浮息按揭類,會因應市場情況增加或減少。P按是以最優惠利率為基準的按揭計劃,受美國貨幣政策影響,以「P-x」計算實際按揭息率, 不同銀行的P各有所不同。而H是銀行同業拆息利率,以「H+x」 計算實際按揭息率。P及H本身是浮動的,而「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後就固定不變。由於H按設封頂位,在過往多數情況下的實際利率比P按較低,故超過九成的借款人會選擇H按計劃。定息按揭是另一類選擇,在指定期限內息口保持不變,供款開支較為穩定,當「鎖息期」期滿後,業主可再選擇H按或P按計劃。 一般按揭供款期長達數十年,期間利率走勢不斷變化,難以比較哪一種按息計劃能長期佔優,借款人應以個人財務狀況和需要來考慮,並善用免費智能按揭平台iMort作輔助,只要輸入基本數據,就可以輕鬆分析按息的變化將如何影響供款,或者直接聯絡iMort按揭專員,咨詢最合適的按揭方案。

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