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DSR過唔到?!其他收入計唔計?

DSR過唔到?!其他收入計唔計?

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按揭術語

唔怕DSR 教你3招「發水」薪酬闖壓測

對大多置業上車客而言,工作薪金是主要的收入來源。若然月薪稍欠點點才能符合金管局的供款佔入息比率 (DSR)及壓力測試要求,實在令人懊惱。其實買家在申請按揭時還是有不少合法途徑提高賬面入息,將薪酬「發水」填補人工落差,增加獲批按揭貸款的機會及金額。


第 1 招 – 以租金計算入息

買樓收租是不少人的夢想,而申報物業出租所帶來的相關收入則可助通過壓力測試的難關。銀行審批按揭時會考慮連租約單位及擬出租2種方式的租金收入。


  • - 連租約樓即單位易手後仍附有效租約。買家可向銀行提供有釐印的租約,只要租客租務記錄穩定,銀行可將最高70% 租金作按揭申請人入息。
  • - 即使買入單位屬交吉盤,不連租約,買家仍可申報「擬出租」,然後以「擬租金收入」增加入息。擬租金收入由估價行估算,再將租金打六折,DSR計算40%,壓力測試則計 50%。

第2招 – 平均股息收入

利用股息收入計作入息可算是隱藏秘技。很多人也不知道股息可納入計算,銀行會按申請人的投資狀況預計其將來的股息收入,不過計算方法因銀行而異。有些銀行會以最近一至兩年的平均股息計算收入,不會打折扣; 有些銀行則以某時段股票平均價值,然後乘以預期股息率計算。每間銀行計算股息方法不同,買家應當貨比三家,選擇最有利自己的銀行。


第3招 – 秘撈陽光化

香港人出名勤力,正職過後freelance兼職大有人在。其實這些額外收入全都可計入DSR,不過首要條件先將兼職工作「陽光化」,依法報稅和供強積金,甚至開設公司承接freelance, 只要備妥正式出糧紀錄,便可將這些收入納為薪酬計算,大大提升借貸能力。


要提高賬面入息尚有不同的方法,最重要了解銀行評估買家收入的基本準則。透過iMort按揭平台,精準計算,挑選合適按揭方案,自然無壓通過DSR。

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