唔怕DSR 教你3招「發水」薪酬闖壓測
對大多置業上車客而言，工作薪金是主要的收入來源。若然月薪稍欠點點才能符合金管局的供款佔入息比率 (DSR)及壓力測試要求，實在令人懊惱。其實買家在申請按揭時還是有不少合法途徑提高賬面入息，將薪酬「發水」填補人工落差，增加獲批按揭貸款的機會及金額。
第 1 招 – 以租金計算入息
買樓收租是不少人的夢想，而申報物業出租所帶來的相關收入則可助通過壓力測試的難關。銀行審批按揭時會考慮連租約單位及擬出租2種方式的租金收入。
- - 連租約樓即單位易手後仍附有效租約。買家可向銀行提供有釐印的租約，只要租客租務記錄穩定，銀行可將最高70% 租金作按揭申請人入息。
- - 即使買入單位屬交吉盤，不連租約，買家仍可申報「擬出租」，然後以「擬租金收入」增加入息。擬租金收入由估價行估算，再將租金打六折，DSR計算40%，壓力測試則計 50%。
第2招 – 平均股息收入
利用股息收入計作入息可算是隱藏秘技。很多人也不知道股息可納入計算，銀行會按申請人的投資狀況預計其將來的股息收入，不過計算方法因銀行而異。有些銀行會以最近一至兩年的平均股息計算收入，不會打折扣； 有些銀行則以某時段股票平均價值，然後乘以預期股息率計算。每間銀行計算股息方法不同，買家應當貨比三家，選擇最有利自己的銀行。
第3招 – 秘撈陽光化
香港人出名勤力，正職過後freelance兼職大有人在。其實這些額外收入全都可計入DSR，不過首要條件先將兼職工作「陽光化」，依法報稅和供強積金，甚至開設公司承接freelance, 只要備妥正式出糧紀錄，便可將這些收入納為薪酬計算，大大提升借貸能力。
要提高賬面入息尚有不同的方法，最重要了解銀行評估買家收入的基本準則。透過iMort按揭平台，精準計算，挑選合適按揭方案，自然無壓通過DSR。