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自僱專業人士成功獲批9成按揭

小心3 大陷阱 自僱專業人士成功獲批 9 成按揭

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按揭術語

香港專業人士薪高糧準,即使疫情底下資本仍舊豐厚,這班中產專業人士當中不少更希望逆市上車購荀盤。雖然專業人士在許多財務領域上也有優勢,但仍要小心按揭申請 3大陷阱,免得「中伏」失望收場。


馬醫生離開公立醫療體系,自立門戶開設診所,他認為自己入息高,亦有資金作首期,計劃購入的800萬住宅必可申請 9 成按揭。楊律師沒有受聘於律師行,專門承接離婚、樓宇買賣、交通意外等「個人客戶」案件,被視為「自僱收入人士」;加上經營會計師行的陳會計師,3位專業人士也都財務穩健,他們也能如願成功獲得高成數按揭,成功上車嗎?


想快速獲批按揭,現時有按揭平台如 iMort,接連全港各大銀行,只需5 分鐘,即可預算批核,比較各銀行按揭。準買家甚至可在簽署臨時買賣合約或落訂前申請按揭預先批核,大大提升按揭審批的成功率,亦可減少因按揭問題而延誤交易的機會,一切盡在掌握。



陷阱1 – 自僱人士只批 8 成


在金管局的指引下,不論是開設診所或會計師樓,甚至自由身工作,也與做生意無異,亦即被視為入息浮動的自僱人士,一般銀行也不接受 9成按揭申請,最多只能批出 8成樓按。



陷阱 2 – 未符入息比率要求


自僱人士需呈交利得稅,為節省稅項,陳會計師會利用開支報銷,至每月盈利微薄。銀行基於陳會計師提交的入息證明,計算稅後盈利,最終因盈利未滿足按揭供款與入息比率要求而拒批 9成按揭。



陷阱 3 – 公司貸款影響供款比例


自僱人士除需要注意自身入息外,工作營運的開支亦會影響按揭審批。馬醫生在開設診所時曾向銀行申請中小企貸款購置醫療設備。該筆貸款的每月還款額不單影響診所盈利,債項更同時計入按揭每月供款。故馬醫生被評每月供款高於入息一半,按揭難以獲批。


專業人士入息較有保證,雖然在按揭利率及優惠方面銀行對所有申請皆一視同仁,但審批速度上對專業人士還是較迅速。銀行對專業人士轉工時的收入變化及「空窗期」也明顯較包容。因此,自僱專業人士只要小心避免 3 大陷阱,注意入息及貸款比率,準備齊全文件,還是較大眾容易取得銀行的信任,令按揭審批較順暢。另外,申請人也可透過iMort比較全港銀行按揭,不論哪類自僱專業人士也有機會突破 8 成按揭關口,成功直借 9 成按揭。

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