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拆解銀行拒批按揭 5大因由 小心避免撻訂風險

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按揭術語

無論上車或換樓,申請按揭也是重要的一環,不竟買樓跟買衫不同,要「一炮過」全額付款絕不容易。申請按揭時有機會遇到進度緩慢、貸款額不足、還款期縮短,甚至是銀行拒批等狀況。如果想順利完成按揭審批,不妨留意以下 5 大要點,避免中伏撻訂收場。

  1. 業權問題

    申請按揭時,銀行會盡量釐清物業業權。如果所申請的物業由公司持有,按揭成數或會被扣減約一成。至於物業被無條件轉讓,如丈夫將物業贈予太太,銀行會對其轉讓原因有所懷疑,因而有機會拒批轉按或下手買家的按揭申請。一般而言,此類「送贈契」,5年內都甚難成功申請按揭。

  2. 入息證明不足

    按揭申請人的收入來源可靠程度是銀行審批按揭時重要的考慮因素。若入息證明不足,銀行會懷疑申請人收入的穩定性,甚至合法性。固定受薪人士只需提交最近財政年度的報稅表、僱主的聘用書及最近 3個月的糧單。至於自僱人士則需要準備商業登記證、最近 6個月公司銀行戶口紀錄、最近財務年度的稅單或以審核的財務報告。如果申請人屬專業人士,更需提供執業證明。

  3. 凶宅業權

    若物業內曾經有人死於非自然原因,如自殺、被殺等,該物業便會變成凶宅。為吸引買家,此類物業的開價一般較低,但基於物業背景問題,物業的成交量不高,估價亦會偏低。銀行對凶宅或同層有出現凶宅的單位相當有保留,一般皆會拒絕為其承造按揭。

  4. 樓宇狀況

    銀行對於樓齡太高的物業按揭申請多會有額外的考慮,有時會批出較短的按揭年期 ,甚至拒批申請。若物業欠維修保養,被政府或估價公司評為危樓,有可能會被釘契,申請按揭便會遇到極大阻力,成功機會不大。

  5. 樓契不全

    了申請人的財務證明,物業狀況亦會影響銀行審批的取向。一些樓契不全的「殘契樓」,又或曾經遺失樓契或經過補契的物業也可能令銀行對物業業權有所懷疑,導致批出按揭成數打折,甚至有機會不獲批核。

總括而言,買樓前還是要先充份了解物業及自己的財務狀況。為物業估價,同時可利用 iMort 按揭平台簡單輸入資料,估算自己的借貸能力。做足功課,自然可將中伏機會大大減低。

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