關於 iMort
按揭計算機
物業估價
揀樓易
按揭智庫
聯絡我們
隱私聲明
立即預約銀行
En
cancel iconcancel iconcancel icon

按以下情況馬上睇按揭計劃

iMort

關於iMort

iMort是Fundergo集團的成員,Fundergo集團是一家金融科技服務公司,專注於按揭貸款報價比較,系統自動化計算和申請。 集團由3位經驗豐富的銀行和IT專業人士於2019年創立,旨在提供最準確的即時按揭貸款報價評估,併為使用者提供「有選擇的度身訂造解決方案」。讓使用者在不去銀行實體分行的情況下獲得按揭貸款報價評估,並找出最優惠的價格。 在6個月內,本集團處理了逾30億港元按揭貸款的申請,貸款提取超過18億港元。集團目前是香港數碼港培育計劃及香港大學iDendron培育計劃的成員。

cyberport iconhku icon

了解更多按揭小知識

想轉會或提早還款? 過咗罰息期未?

提早還款都要罰?罰息期細節你要知置業買樓絕對是一項大投資,業主們當然希望能盡攬各項優惠,降低自己的投資成本。部分業主為了節省利息支出,當手上流動資金更充裕時會考慮向銀行申請提前清還按揭貸款;亦有部分業主每兩、三年便會轉按以獲得更優惠的利率及現金回贈,不過業主需要留意銀行按揭設有的「罰息期」,一旦疏忽分分鐘反招損失。究竟何謂罰息期?對業主而言,又有何注意事項?轉按必先留意按揭罰息期銀行為按揭貸款訂立罰息期,目的在於保障放貸銀行的收入;補償銀行因為提早收回貸款而損失的利息,同時避免借款人申請按揭取得現金回贈後立即轉按。銀行罰息期由1–3年不等,一般為2年。業主若在罰息期間提前還款,便需另繳手續費。每間銀行的罰息期收費及條款略有不同,一般會於按揭貸款確認信中列明罰款,如業主第一年提早還款,需要支付貸款額若干百分比作為罰息,次年及第三年提款的罰息則較為輕微,此外更有銀行會要求退還申請按揭時取得的現金回贈。因此業主打算轉按時應小心計算,轉按後的利率優惠及現金回贈能否抵銷罰息。如何在罰息期取得最大得益?其實現時銀行競爭激烈,新銀行所提供的優惠有機會較現有按揭銀行更高,所以即使在罰息期間轉按,業主仍舊可能有賺。不過,要轉按,業主首先需要從現有銀行贖回樓契,然後才可到新銀行處理新契轉按。因此除了罰息期條款外,業主在轉按時亦需考慮當中牽涉的律師費用。要真正賺盡,轉按的時機非常重要。銀行一般需要三個月左右時間去處理轉按的過渡及相關文件。如果能夠在罰息期結束前三個月開始處理,很大機會可以在罰息期剛結束之後無縫接到新銀行做按揭,變相可以完美避開罰息期,同時在不用付新利率的情況之下轉到新銀行做按揭。如何掌握罰息期資訊?由於每間銀行就罰息期的年期及細則各有不同,要全面掌握資訊以計劃按揭安排必先在申請按揭前做好調查。業主們固然可親身到各間銀行逐一查詢,但時間成本更低、更便利的方法是透過按揭平台,如iMort,一站式取得最全面的按揭資訊。一鍵取得各間銀行提供的按揭方案、罰息期長短及罰款額;所需資訊全部一目了然,業主自然更能因應需要作出合適的按揭安排。

按揭懶人包 無壓借足30年

都市生活每每要跟時間競賽,大家趕結婚、生仔的同時,買樓當然還是要趁後生。在香港,樓宇按揭一般可承造5至30年,銀行主要以「人齡」及「樓齡」兩大因素作按揭年期考慮。「75減」按揭審批現時銀行大多採用「75減」的準則來計算按揭年期。75歲是最高人齡限制,減去申請人年齡,便得出還款年期。正因如此,要爭取最長的30年按揭年期,45歲絕對是個重要的分水嶺。當你已年過45,申請30年按揭的難度將會越來越高。雖然部分銀行可用「80減」或「85減」但貸款條件自必「較辣」,按息較高的同時,按揭成數亦有機會被降低。年輕擔保助審批年紀稍大的業主除了縮短還款年期外,亦可考慮物色較年輕人士為擔保人,銀行會以較年輕的業主或擔保人的年齡去計算還款期。要注意的是,若想利用年輕擔保人計算人齡,即使擔保人不用供款,但銀也會一併評估擔保人的入息及債務。如擔保人入息不足以供樓便需要轉為借款人,更要與業主同居才可以其年齡去計算年期及每月供款。因此選擇擔保人時最理想自必是年紀較輕、收入較高的人選。高樓齡影響年期樓齡方面,還款期通常以「70–樓齡」或「75–樓齡」計算。如按揭成數超過6成便需經按揭保險。以樓齡計算的年期,將與以人齡計算的年期比較,取其低者。即是說,如果是50歲人齡,52年樓齡,兩者都是用75減計算的話,最終的按揭年期便是23年,而不是25年。部分藍籌屋苑樓齡可能超過45年,按揭保險公司仍可試「80–樓齡」。美孚新邨樓齡超過50年,大部份銀行都不能做到30年按揭。不過,有銀行可以以85減樓齡去計算,那麼便可以做足30年,但需要加息。利率預接近3厘,以及只限6成或以下,高成數按揭不適用。除了人齡及樓齡影響按揭成數及年期,不同物業種類亦對按揭年期有著重要的影響。要簡易到位比較不同銀行的按揭選擇,可透過iMort按揭平台,一鍵按下,即時獲取市場最新、最有價值的按揭方案,哪間銀行承做30年年期,輕鬆選擇最合適計劃。

DSR過唔到?!其他收入計唔計?

唔怕DSR教你3招「發水」薪酬闖壓測對大多置業上車客而言,工作薪金是主要的收入來源。若然月薪稍欠點點才能符合金管局的供款佔入息比率(DSR)及壓力測試要求,實在令人懊惱。其實買家在申請按揭時還是有不少合法途徑提高賬面入息,將薪酬「發水」填補人工落差,增加獲批按揭貸款的機會及金額。第1招–以租金計算入息買樓收租是不少人的夢想,而申報物業出租所帶來的相關收入則可助通過壓力測試的難關。銀行審批按揭時會考慮連租約單位及擬出租2種方式的租金收入。-連租約樓即單位易手後仍附有效租約。買家可向銀行提供有釐印的租約,只要租客租務記錄穩定,銀行可將最高70%租金作按揭申請人入息。-即使買入單位屬交吉盤,不連租約,買家仍可申報「擬出租」,然後以「擬租金收入」增加入息。擬租金收入由估價行估算,再將租金打六折,DSR計算40%,壓力測試則計50%。第2招–平均股息收入利用股息收入計作入息可算是隱藏秘技。很多人也不知道股息可納入計算,銀行會按申請人的投資狀況預計其將來的股息收入,不過計算方法因銀行而異。有些銀行會以最近一至兩年的平均股息計算收入,不會打折扣;有些銀行則以某時段股票平均價值,然後乘以預期股息率計算。每間銀行計算股息方法不同,買家應當貨比三家,選擇最有利自己的銀行。第3招–秘撈陽光化香港人出名勤力,正職過後freelance兼職大有人在。其實這些額外收入全都可計入DSR,不過首要條件先將兼職工作「陽光化」,依法報稅和供強積金,甚至開設公司承接freelance,只要備妥正式出糧紀錄,便可將這些收入納為薪酬計算,大大提升借貸能力。要提高賬面入息尚有不同的方法,最重要了解銀行評估買家收入的基本準則。透過iMort按揭平台,精準計算,挑選合適按揭方案,自然無壓通過DSR。

銀行合作伙伴

bocombeacalcbichbctndsbdbsfbbpblscbwhbwlbscbhsbbochsbcicbcncb

聯絡我們

9728 8809

星期一至日 早上9:00 - 下午10:00

9728 8809

星期一至日 9:00早上 - 10:00下午

訂閱最新消息