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iMort是Fundergo集團的成員,Fundergo集團是一家金融科技服務公司,專注於按揭貸款報價比較,系統自動化計算和申請。 集團由3位經驗豐富的銀行和IT專業人士於2019年創立,旨在提供最準確的即時按揭貸款報價評估,併為使用者提供「有選擇的度身訂造解決方案」。讓使用者在不去銀行實體分行的情況下獲得按揭貸款報價評估,並找出最優惠的價格。 在6個月內,本集團處理了逾30億港元按揭貸款的申請,貸款提取超過18億港元。集團目前是香港數碼港培育計劃及香港大學iDendron培育計劃的成員。

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樓宇買賣程序多・按揭上會懶人包

上車買樓的流程繁瑣,初哥在買樓前應做足功課,事先了解樓宇買賣的基本程序和按揭申請手續,實際行動時就可以輕鬆面對每個狀況。買樓程序逐步來買樓第一步是先揀選樓盤,準買家可利用坊間代理行或搵樓平台進行搜尋,篩選心儀樓盤。初步選好樓盤後,就要實地到各入圍樓盤考察睇樓,細心觀察大廈四周環境和單位的保養情況。一旦揀中心儀樓盤,可上網查詢單位估價,評估叫價是否合理,並初步自行計算可承擔的貸款額,使用iMort的線上物業估價,就能輕鬆估算物業的現時價值。買賣合約係咩嚟確定買入物業後,需要簽訂臨時買賣合約及繳交臨時訂金,俗稱「細訂」,一般為樓價之3%-5%。有了臨約,就要準備財務材料,開始申請按揭,怕手續繁複費時,可以經iMort平台申請按揭,只需在網上提供簡單資料,便可極速獲取多個按揭方案及初步評估,一次過申請多間銀行按揭,享受快、靚、正的借貸體驗。買賣雙方下一步需委託律師,代辦查冊、草擬正式買賣合約、打釐印等瑣碎事項。簽臨約後14日會簽正式買賣合約,此時買家要再付「加付訂金」,即「大訂」,並於30日內繳付買樓印花稅。成交日一般為簽訂正式買賣合約起計的60至90日內,臨近成交日,買家要再上單位驗清楚單位的結構。到成交當天,雙方正式上律師樓簽樓契,單位的業權將由賣方轉移至買方。此時,買家須付清樓價尾數,交付代理佣金,並收回物業鎖匙,正式成為業主,買樓程序完成。物業估價知多啲每間銀行為控制風險,都會在批核按揭貸款之前,為物業進行估值考量,稱為物業估價,以此決定批出的貸款額和按揭成數。按揭由申請到批核的過程有很多變數,當中物業估價是最令人頭痛的一環,萬一銀行估價不足,買家就要抬錢上會,甚至可能要被迫撻訂。樓市大旺或樓價急挫時,也容易出現估價不足的情況,如果買家無把握心儀單位估足價,買入單位前應先向銀行作口頭估價,並進行查冊,了解清楚單位的背景,看有沒有未解除的按揭或任何訴訟。壓⼒測試怎樣計?買樓涉及大筆款項,申請按揭時,壓力測試是對於申請人批核的準則,銀行要確認申請人有能力供款,才會批准放貸。一般來說,銀行會進行兩種計算,先按現行按揭利率計算供款比率是否在上限之內,然後再模擬利率上調3厘的加壓情況下,看申請人是否有充裕的供款能力。如供款比率超出上限要求,銀行便會減低放貸成數,甚至拒絕申請。

按揭術語: 一文看清樓按基本知識・加按轉按套現更靈活

所謂樓宇按揭,就是一種以物業作抵押的借貸,簡稱樓按。借款人須按時向承按人支付本金及利息,還款期可長達30年,當貸款金額還清後,業權便會完全歸還業主,如果借款人斷供或破產,借貸機構就可以取消借款人贖回物業的權利,並把物業放售或出租來補償損失。一按、二按、加按是什麼?一般物業的第一次按揭由銀行批出,稱為「一按」。當物業本身已做了一按的情況下,業主如想增加按揭成數,向另一間金融機構以相同的物業再作抵押,申請第二份按揭,就叫做「二按」,牽涉了兩間不同的財務機構。加按是指業主在原有的按揭貸款上再抵押,藉以增加貸款額,當中只涉及一間借貸機構,跟二按有分別。精明套現靠轉按業主將現有按揭由一間銀行轉去另一間銀行,就是轉按。銀行為吸引新客戶,有時會提供現金回贈,由貸款額0.2%-1.4%不等,轉按的主要目的就是賺取回贈優惠,或選擇轉去其他較低息的按揭。按揭息率有幾種?申請樓按時,選擇的按息對日後供款金額多寡具有舉足輕重的影響,要審慎考量。銀行主要提供兩類按揭計劃:浮息按揭和定息按揭。最常見的P按(PrimeRate)和H按(HIBOR)都屬於浮息按揭類,會因應市場情況增加或減少。P按是以最優惠利率為基準的按揭計劃,受美國貨幣政策影響,以「P-x」計算實際按揭息率,不同銀行的P各有所不同。而H是銀行同業拆息利率,以「H+x」計算實際按揭息率。P及H本身是浮動的,而「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後就固定不變。由於H按設封頂位,在過往多數情況下的實際利率比P按較低,故超過九成的借款人會選擇H按計劃。定息按揭是另一類選擇,在指定期限內息口保持不變,供款開支較為穩定,當「鎖息期」期滿後,業主可再選擇H按或P按計劃。一般按揭供款期長達數十年,期間利率走勢不斷變化,難以比較哪一種按息計劃能長期佔優,借款人應以個人財務狀況和需要來考慮,並善用免費智能按揭平台iMort作輔助,只要輸入基本數據,就可以輕鬆分析按息的變化將如何影響供款,或者直接聯絡iMort按揭專員,咨詢最合適的按揭方案。

按揭攻略: 樓宇按揭全面睇・解構各樓按計劃重點

在疫情反覆肆虐下,工商及就業市場受到打擊,縱使全球經濟大環境變差,香港樓市依然企穩,樓價未見大跌,年輕人要上車買樓,除非有父幹幫助,否則普通人都要向銀行借貸置業。承造樓宇按揭涉及不少學問,初哥在買樓前應先了解按揭市場的運作,明白箇中的遊戲規則,計算好自身負擔及供款能力,才能找到最理想和合適的銀行及按揭計劃。按揭成數放寬政策你要知按揭成數是置業人士最關心的問題,對首期及隨後的供款有深遠影響,人人都想獲批高成數按揭,以最少的首期上車,餘額再慢慢攤還。一直以來,如果想借超過6成按揭,就要購買按揭保險,按保450萬元以下的物業最高可以借9成,而600萬元以下的物業則最高可以借8成,如果物業超過600萬元以上,最多就只能借5至6成,準買家要自己支付4至5成首期。由於近年樓價屢創新高,許多人因樓價超出按保範圍而支付不起首期,有見及此,政府於2019年的施政報告中,推出新按保計劃(坊間稱為「林鄭plan」),容許800萬元或以下的物業,最高可承造9成按揭,800至900萬物業可獲8至9成按揭,900至1,000萬物業最高可借8成按揭,讓更多人符合上車資格。要注意新按保只適用對於已落成的住宅物業,不能用於樓花物業。如果買樓花物業,就只可申請樓價限制較大的原按保計劃。借足9成按揭不是夢?在按保計劃下,雖說最高可承造9成按揭,但實際按揭成數能做到多少,會因物業及按揭申請人的財務背景而有所不同。根據金管局的規定,申請9成按揭的抵押人必須是首置物業,而且要有固定薪金收入。所謂首次置業,是指在申請時並未持有任何香港住宅物業,只有購入單位作自住用途的申請人才有資格申請九成按揭保險。不論是一手樓,還是二手樓,想做高成數按揭一定要購買按揭保險,目前保費為貸額的1.15%至5.05%不等,視乎貸款金額、成數及年期而定。如準買家不符合申請按揭保險資格,最高則只能承造5成按揭。物業轉按慳息賺回贈申請高成數按揭有條件限制,不是每個置業人士都符合資格申請,即使無法在首期上獲取優惠,仍有其他方法可做到慳息供樓,轉按是較常見的方案。銀行競爭激烈,為吸新客紛紛推出按揭回贈優惠,精打細算的買家可把物業轉按賺取回贈,幫補供款開支。買家也可透過轉按至其他銀行,受惠於更低息的按揭計劃,節省利息支出。另一個做為法,借款人可轉按到有提供MortgageLink的銀行,申請跟按揭掛勾的高息存款戶口,其存款利息與按揭利息完全相同,能對沖供樓的部分利息開支。樓價上升時,透過轉按可獲得額外貸款額,但如果樓市下跌,銀行對物業估價不足,轉按就沒有太大着數了。另外,借款人要留意罰息期,在首幾年提早還款是要罰款的,建議待罰息期過後才申請轉按,以免得不償失。逆按揭適合什麼人?年輕人上車買樓,最擔心首期和每月的按揭供款,而老人家則可以藉著年長的「優勢」,選擇逆按揭計劃,不但沒有還款壓力,還可以每月領取年金作生活費。長者只要年滿55歲或以上,可將已供滿的物業反向抵押給銀行,每月換取銀行的年金,老人百年歸老後,繼承人可優先償還貸款以贖回物業,否則銀行將出售物業以償還貸款。如果長者膝下無子女或其他繼承人,又沒有固定收入,逆按揭是個不錯的退休理財工具。若長者打算身後把物業留給子女或摯愛,後人將要以高息率贖回物業,而且手續繁複昂貴,為繼承人帶來負擔,長者要慎重考慮。

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